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在這個瘋狂的房地產(chǎn)市場你能買得起那棟房子嗎

2021-06-25 16:13:11 樓盤信息 來源：
導(dǎo)讀 房地產(chǎn)市場一直火爆。人們正在尋求改變地點，獲得更多空間，或者只是通過擁有房地產(chǎn)來賺錢。不要忘記不到十年前;我們剛剛走出大衰退和嚴重

房地產(chǎn)市場一直火爆。人們正在尋求改變地點，獲得更多空間，或者只是通過擁有房地產(chǎn)來賺錢。不要忘記不到十年前;我們剛剛走出大衰退和嚴重的住房危機。你必須考慮一下你想住在哪里以及你真正能負擔得起多少房子。在這個瘋狂的房地產(chǎn)市場中匆忙參加競購戰(zhàn)可能很誘人，但這對您的財務(wù)未來是最好的嗎?還是一個巨大的房地產(chǎn)錯誤?

繼續(xù)閱讀您今天買房前需要回答的八個問題。我將把關(guān)于改變地區(qū)甚至社區(qū)的話題留到下次再說。大多數(shù)情況下，關(guān)于買房的討論歸結(jié)為你能負擔得起多少房子，以及花錢是否真的有意義。

1. 住在這個家的總費用是多少?

擁有成本不僅僅是您的抵押貸款支付。有房主保險(我剛剛被告知我的明年將上漲 25%)、財產(chǎn)稅和維護。不要忘記實用程序。您可能還需要支付園丁、游泳池人員、HOA、私人抵押貸款保險 (PMI) 等費用。我也認為我沒有遇到過不縮小規(guī)模、不必購買新房的人新家的家具或裝飾。

所有這些都可以加起來，因此請確保它們在您的預(yù)算范圍內(nèi)。嘗試估算住在家里的總費用。

2. 首付后你還有應(yīng)急基金嗎?

首先，有一筆不錯的首付和應(yīng)急基金，表明您已經(jīng)在做出明智的財務(wù)選擇。除了購買新房的相關(guān)費用外，搬入新房需要花費很多錢。許多購房者面臨著租金和抵押貸款重疊的預(yù)算緊縮問題。這是評估和房屋檢查的最重要費用(對于任何購房者來說都是必須的)。然后，您將獲得支付移動所有財產(chǎn)的樂趣。

在這一切結(jié)束時，請確保您仍有應(yīng)急基金。您購買的房屋可能會附帶房屋保修。但此保修通常并不涵蓋所有內(nèi)容。每次有人來修理或查看您房子的問題時，您仍然會被收取服務(wù)費。

3.你能達到20%的首付門檻嗎?

我最近在《福布斯》的另一篇帖子中問道：“ 20% 的首付已經(jīng)死了嗎?作為財務(wù)規(guī)劃師，能夠支付 20% 的首付與選擇支付如此大的首付是有區(qū)別的。對于能夠節(jié)省大量資金(即 20% 的首付)的潛在購房者來說，他們的預(yù)算中可能有一些空間來買得起新房。對于那些什么都沒有儲蓄的人，當事情壞了，或者你沒有得到獎金或加薪時，你將如何應(yīng)對?

此外，全額支付 20% 的付款可以消除對私人抵押貸款保險 (PMI) 的需求，這可以使每月付款更實惠。順便說一下，這種保險保護的是貸方，而不是您。PMI 將花費您貸款余額的 0.3% 到 1.2%。因此，假設(shè)您要購買 100 萬美元的房屋，您每年可以在 PMI 上花費超過 12,000 美元。隨著您房屋的價格變高，PMI 保費也會變高。

4. 您的收入中有多少用于住房?

如果購買房屋會促使您將收入的 30% 以上用于住房，那么您可能正在尋找超出您承受能力的房屋。另一方面，如果總擁有成本低于您月收入的 30%，您可能處于購買房屋的良好狀態(tài)。

5. 你會放棄什么買這棟房子?

用于住房的錢越多，用于您喜歡的其他事情的錢就越少。您將不得不放棄購買此房屋的什么?你會少去旅行嗎?減少孩子的活動?降低退休儲蓄率?跳過與朋友的時間?

這實際上取決于您的優(yōu)先事項和財務(wù)目標。您可能愿意再工作幾年來住在您夢想中的家中。我的一位客戶討厭旅行，所以我們把她的那部分預(yù)算用于建造她夢想中的退休之家。

6. 首付后手頭有現(xiàn)金嗎?

多年來，我與許多人交談過，他們說他們搬家后不需要任何新東西。我只想說他們都需要一些東西。有些人需要新家具，因為他們擁有的東西不適合新地方。其他人不得不更換丟失或損壞的物品。此外，您的新空間值得一些新的裝飾、床上用品等。即使是簡單的事情，例如將東西掛在墻上或安裝電視，也可以迅速增加。你搬家后有錢買這樣的東西嗎?

7. 你并沒有被債務(wù)淹沒

期望人們在買房之前還清所有債務(wù)是瘋狂的。讓我們變得真實;一些閱讀本文的人可能會一直欠學(xué)生貸款債務(wù)。其他人大部分時間都會有汽車筆記。如果您可以控制付款，我認為欠債不是什么大不了的事。

信用卡債務(wù)是不同的。如果你用信用卡欠債，這意味著你的支出可能比你賺的多;我會盡一切努力在買房之前還清這筆債務(wù)。

8. 考慮您的債務(wù)與收入比率

我剛剛在上一節(jié)說過，你不需要在買房之前還清所有的債務(wù)。雖然它仍然是正確的，但這并不意味著在確定您可以負擔多少房子時不應(yīng)該考慮您的債務(wù)。畢竟，這些債務(wù)確實伴隨著需要支付的款項。

如果您的債務(wù)收入比很高，您可以申請的抵押貸款規(guī)模可能會受到限制。通常，43% 是可批準抵押貸款的最高比率。您可以通過將您所有的每月債務(wù)支付相加并除以您的月收入來檢查這一點。對于小企業(yè)主來說，這可能是一顆難以下咽的藥丸，因為假設(shè)您在此過程中正在進行一些稅收籌劃，抵押貸款公司會考慮的收入比您認為的收入要小。

買房是一個重大的決定。確保你真的有能力買得起房子，這樣如果價格下降，你就不必低價出售。在接下來的 30 年里，你不想成為窮人。

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