一、銀行貸款類型

首先，你最好已經(jīng)年滿25周歲，具有完全民事行為能力，在中國(guó)有固定住所或有效居留證件，需要貸款(買房、買車、上學(xué)、旅游)。可以根據(jù)自己的情況向銀行申請(qǐng):

如果你有一套房子(房產(chǎn))，一輛車或者有價(jià)值的“大件”(比如機(jī)器設(shè)備)，或者牛(生產(chǎn)性牲畜)，你可以用它們做抵押，向銀行申請(qǐng)抵押貸款。你能得到的貸款金額與抵押品的價(jià)值有關(guān)。

如果擁有國(guó)債、債券、存單等動(dòng)產(chǎn)，也可以質(zhì)押向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款。

如果你什么都沒(méi)有，但是可以找一個(gè)合適的擔(dān)保人(根據(jù)不同的銀行，不同的地區(qū)，對(duì)擔(dān)保人的要求會(huì)有所不同。比如有的銀行要求擔(dān)保人是公務(wù)員。)，那么你就可以在不提供抵押/質(zhì)押的情況下，向銀行申請(qǐng)擔(dān)保貸款。

如果你沒(méi)有抵押/質(zhì)押，也沒(méi)有擔(dān)保，你可以單純憑個(gè)人信譽(yù)向銀行申請(qǐng)信用貸款。但相比前三者，對(duì)個(gè)人征信的審核會(huì)更嚴(yán)格，貸款額度也會(huì)更低。

二、貸款成功的關(guān)鍵:信用調(diào)查和銀行流水

什么是信用報(bào)告，如何維護(hù)和改善它？

信用調(diào)查是收集你的信用信息。對(duì)于中國(guó)人來(lái)說(shuō)，最關(guān)鍵的信用憑證就是中國(guó)人民銀行征信中心出具的信用報(bào)告。

這份個(gè)人信用報(bào)告將包括個(gè)人基本信息、信用交易信息、公共記錄、查詢記錄、異議標(biāo)記和個(gè)人陳述五類信用記錄，包括貸款、信用卡、社保、公積金等信息。

這么說(shuō)吧，你想從銀行貸款，首先當(dāng)然要讓銀行相信你“不會(huì)違約”。

在建立征信之前，銀行要對(duì)每一個(gè)借錢的人做一個(gè)系統(tǒng)的調(diào)查，甚至問(wèn)他的親戚朋友，“這個(gè)人是不是一直借錢？一定要及時(shí)借錢嗎？”——總之很麻煩。

現(xiàn)在，中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)主動(dòng)采集你的主要信用信息，比如你有沒(méi)有工作。你以前借過(guò)錢嗎？你借了多少？你的日常生活是什么樣的？(水電費(fèi)是否及時(shí)繳納？)等等。

當(dāng)你想向銀行、金融機(jī)構(gòu)等貸款時(shí)。，他們可以通過(guò)這個(gè)記錄直接判斷你的可信度。

那么，如何才能讓自己的征信“可信度”更高呢？把最關(guān)鍵的點(diǎn)放在這里:

你需要有“借用行為”。獲得一張信用卡并正常使用它會(huì)提高信用等級(jí)。

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，一個(gè)沒(méi)有貸款記錄的“白賬”不太值得信任——畢竟沒(méi)有“人脈”很難判斷你的人品。

所以可以辦一張信用卡，刷卡消費(fèi)，每個(gè)月按時(shí)還款。這樣既能證明自己有一定的經(jīng)濟(jì)能力，又能通過(guò)長(zhǎng)期的“借與還”來(lái)提高信任度。

頻繁小額貸款會(huì)降低征信。

與信用卡相反，如果你多次小額貸款(如P2P、花唄)，說(shuō)明你總是“錢不夠用”，財(cái)務(wù)狀況堪憂。

如果有逾期記錄，征信會(huì)變差，很難從銀行貸款。所以如果你已經(jīng)借了錢，記得及時(shí)還！

避免多次查詢信用信息。

在信用報(bào)告的最后，會(huì)具體顯示查詢記錄，包括你的信用報(bào)告最近兩年被查詢的時(shí)間、操作者(查詢機(jī)構(gòu))和查詢?cè)颉?/p>

征信一般查詢包括:個(gè)人查詢、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢等。

其中信用卡審批、貸款審批、擔(dān)保查詢等。，主動(dòng)申請(qǐng)貸款或信用卡的用戶產(chǎn)生的查詢記錄(硬查詢)會(huì)影響你的“信用等級(jí)”。

這樣的詢問(wèn)越多，你就越有向很多機(jī)構(gòu)借款的意向。你可能缺錢，還款能力值得懷疑。甚至可能是因?yàn)樾庞蔑L(fēng)險(xiǎn)被多次查詢，你的“信用等級(jí)”大打折扣。

我的建議是3個(gè)月內(nèi)硬查詢次數(shù)不要超過(guò)3次。查詢不能被消除；兩年后才能消失。

什么樣的銀行流水才算「有說(shuō)服力」？

銀行在給你貸款時(shí)，除了根據(jù)征信評(píng)估你的個(gè)人“信用度”，還要考慮你的“還款能力”。判斷一家銀行“還款能力”最重要的依據(jù)是個(gè)人的銀行流水，也就是你每月的收支信息。

至于什么樣的銀行流水會(huì)讓銀行安心？總結(jié)起來(lái)，有八個(gè)字:

充分、連續(xù)、合理、真實(shí)。

首先，月收入自然是越多越好。銀行貸款通常要求借款人每月債務(wù)支出與收入的還本付息比例不得超過(guò)50%。

所以不僅僅是工資，你可以給銀行提供獎(jiǎng)金、提成，或者其他穩(wěn)定的收入(比如固定支付、房租)，幫助充實(shí)自己的流水。

其次，提供個(gè)人流水一定要注意連續(xù)性。工資、財(cái)產(chǎn)等收入要持續(xù)6個(gè)月

目前上述的內(nèi)容應(yīng)該能夠?yàn)榇蠹医獯鸪龃蠹覍?duì)于什么都沒(méi)有如何貸款(什么都沒(méi)有去銀行能貸款嗎)的疑惑了，所以如果大家還想要了解更多的知識(shí)內(nèi)容，也可以關(guān)注本站其他文章進(jìn)行了解哦。

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