有一次，我覺(jué)得我的股權(quán)對(duì)我不起作用。就好像它坐在家里的沙發(fā)上看電視，而我正在投入一整天的工作。我一直在想：我怎樣才能讓這筆錢在沙發(fā)上為我工作?

你問(wèn)自己同樣的事情嗎?假設(shè)你有一些錢。也許是在您的 401(k)、遺產(chǎn)、您擁有的財(cái)產(chǎn)中的股權(quán)等。您如何將這筆錢轉(zhuǎn)化為收入流并實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由?

我將解釋一些將資金轉(zhuǎn)換為收入流的最常見(jiàn)方法，并說(shuō)明為什么購(gòu)買房地產(chǎn)出租物業(yè)是我最推薦的實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的方法。為了更好地說(shuō)明這些方法，讓我們舉一個(gè)具體的例子：您和您的配偶都 55 歲。你在銀行有 500,000 美元，你想把它轉(zhuǎn)換成收入流。

債券階梯

第一種潛在方法是債券階梯。這意味著投資于一系列不同到期日的債券。隨著您繼續(xù)對(duì)到期債券進(jìn)行展期，您可以靠利息過(guò)活。這有助于分散您的投資組合并增加您的流動(dòng)性。

這種策略的一個(gè)潛在缺點(diǎn)：債券階梯在低利率環(huán)境中不會(huì)產(chǎn)生豐厚的回報(bào)。目前的收益率略高于通脹率，因此在利率再次上升之前，這種策略可能沒(méi)有意義。

股息投資組合

另一種選擇：建立一個(gè)股息投資組合，即購(gòu)買支付股息的股票。您在這里的目的是長(zhǎng)期持有股票并靠股息過(guò)活，而不是出售股票。與其追逐像蘋果或亞馬遜這樣的高增長(zhǎng)公司，你會(huì)想要購(gòu)買經(jīng)營(yíng)良好、擁有長(zhǎng)期成功記錄的知名公司的股票。通常，您可以預(yù)期此類股票的收益率為 3% 至 6%。因此，在此策略中，如果您在其中一只平均收益率為 4% 的股票上投資 500,000 美元，您可以預(yù)期每月獲得約 1,600 美元的被動(dòng)收入。

年金

年金是產(chǎn)生被動(dòng)收入的最營(yíng)銷策略之一——也可能是最糟糕的方法之一。它得到大力推廣，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司和經(jīng)紀(jì)人可以從銷售年金中獲得巨大利潤(rùn)。當(dāng)您購(gòu)買年金時(shí)，通常會(huì)收取大量的前期費(fèi)用和傭金，如果您簽署附加條款以給自己更多的安全保障，您的支出可能會(huì)減少更多。

例如，您希望確保您的配偶在您去世后仍能收到付款。因此，假設(shè)您用您的 500,000 美元購(gòu)買年金，支付高額傭金，然后用剩下的錢，您最終每月獲得大約 1,650 美元的被動(dòng)收入。我強(qiáng)烈反對(duì)這種策略，因?yàn)樗鼘?duì)多代財(cái)富沒(méi)有任何作用。一旦您和您的配偶去世，您的孩子將不會(huì)收到任何付款。與股票或債券不同，一旦您購(gòu)買了年金，那 500,000 美元就不再是您的錢了。

資產(chǎn)提取方式

4% 的資產(chǎn)提取方法是另一種流行的選擇。該策略假設(shè)您將資金投資于股票市場(chǎng)，其歷史回報(bào)率為 7%。在第一年，您將提取總資產(chǎn)的 4%。因此，如果您投資了 500,000 美元，那么您將取出 20,000 美元，第一年平均每月約 1,600 美元。然后，您可以根據(jù)通貨膨脹調(diào)整您的提款金額。因此，在每月 1,600 美元的基礎(chǔ)上，第二年再提取 1.4%。

當(dāng)然，這個(gè)投資組合取決于你的股票投資組合的表現(xiàn)。在下跌的一年中，您可能會(huì)蠶食您投資組合的核心，但在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，高點(diǎn)和低點(diǎn)應(yīng)該持平。如果您對(duì)股市的波動(dòng)感到滿意，這對(duì)您來(lái)說(shuō)可能是一個(gè)不錯(cuò)的策略。

覆蓋調(diào)用方法

覆蓋調(diào)用方法是我最近研究的一種策略。這種策略對(duì)于已經(jīng)擁有股票并熟悉期權(quán)的投資者尤其有價(jià)值。這個(gè)想法是，您出售讓其他人在指定日期以特定價(jià)格購(gòu)買您股票的權(quán)利，并且您將因出售該看漲期權(quán)而獲得報(bào)酬。如果股票價(jià)格超過(guò)行使價(jià)，您將被強(qiáng)制出售，您可以用這筆錢購(gòu)買下一只股票。您在上行時(shí)會(huì)損失一些利潤(rùn)，但您會(huì)從初始保費(fèi)中獲得現(xiàn)金流。這是一種相對(duì)被動(dòng)的投資;你每周只需要檢查幾次。這種策略的一個(gè)問(wèn)題是它非常依賴股市波動(dòng)，這使得估計(jì)平均??回報(bào)變得困難。

購(gòu)買交鑰匙租賃

最后一種策略，也是我推薦的一種，是購(gòu)買交鑰匙租賃。在價(jià)值 100,000 美元的交鑰匙物業(yè)上，您只需支付 20,000 美元，扣除費(fèi)用后，每月可賺取大約 250 美元的現(xiàn)金流。因此，如果您用 500,000 美元購(gòu)買了 25 個(gè)這樣的出租單元，平均每個(gè)單元每月提供 250 美元的現(xiàn)金流，那么您每月將從最初的 500,000 美元投資中賺取 6,250 美元。

這是比之前討論的策略高得多的回報(bào)，并且在收益之外還有額外的好處。由于房產(chǎn)折舊，您將獲得稅收優(yōu)惠。該現(xiàn)金流量無(wú)需納稅。房產(chǎn)本身會(huì)升值，如果您出售其中任何一處，您可以使用現(xiàn)金遞延來(lái)避免資本利得稅——這是股票無(wú)法提供的選項(xiàng)。毫無(wú)疑問(wèn)，我相信這是將大量資金轉(zhuǎn)化為被動(dòng)收入的最強(qiáng)策略。

您當(dāng)然可以使用多種策略組合來(lái)使您的投資組合多樣化，但我希望您發(fā)現(xiàn)這篇文章有助于說(shuō)明為什么統(tǒng)包物業(yè)是產(chǎn)生被動(dòng)收入的有效方式。

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標(biāo)簽： 收入流