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信用合作社通過補充傳統(tǒng)銀行和人壽公司提供的服務，在商業(yè)貸款領域發(fā)揮著至關重要的作用。盡管去年帶來了相當多的挑戰(zhàn)和不確定性，但諸如Alliant Credit Union之類的資本提供者仍然持續(xù)存在于市場中。
Alliant商業(yè)貸款和貸款交易副總裁Charles Krawitz向CPE分享了2020年以來的主要經(jīng)驗教訓，以及Alliant交易流量連續(xù)10年居高不下的原因。
自健康危機引發(fā)經(jīng)濟不確定性以來，信用合作社在商業(yè)抵押貸款中采用了哪些策略?
克拉維茲：大流行和由此帶來的經(jīng)濟不確定性在2020年將許多傳統(tǒng)的商業(yè)抵押貸款人帶到了場外，其中許多只貸款給了他們最好的關系。但是，許多信用合作社以及債務基金和社區(qū)銀行都能夠介入以彌補這一缺口。在Alliant Credit Union，我們從未停止放貸，并且一直保持市場穩(wěn)定，向具有資產(chǎn)類型和地域熟練程度的經(jīng)驗豐富的借款人提供貸款。
從2020年中學到的一個關鍵教訓是，借款人花每一美元都沒有花錢。擁有現(xiàn)金來度過危機以維持運營比以往任何時候都更加重要。因此，我們正在尋找比過去更多的儲備，以確保借款人為應對未來的風暴做好準備。并且在當前環(huán)境下，我們正尋求做更多的浮動利率過渡貸款，因為借款人試圖在偏好發(fā)生顯著變化的情況下重新定位房地產(chǎn)以實現(xiàn)繁榮。
例如，與傳統(tǒng)的銀行和人壽公司相比，什么使信用合作社成為可行的貸款來源?
克拉維茨：信用合作社是商業(yè)貸款領域的重要補充資本來源。如果借款人不能因其地理位置，借貸標準或其他因素而向其主銀行尋求商業(yè)抵押貸款，則信用合作社可以介入并以互惠互利的方式提供貸款。借款人和我們的會員基礎。我們向市場提供了額外的資本資源，以補充傳統(tǒng)銀行和人壽公司提供的資源。
您對潛在的不良資產(chǎn)浪潮沖擊市場有何看法?
克拉維茲：我希望隨著刺激資金和COVID-19疫苗的分發(fā)，整個經(jīng)濟朝著積極的方向發(fā)展，因此，不會有大批不良資產(chǎn)涌入市場。如果我們確實看到了其中的一些活動，那么對于借款人和貸方來說，在尋找解決方案方面進行協(xié)作非常重要。
保持溝通渠道暢通，傾聽另一方的觀點并提出想法來修改貸款或使房地產(chǎn)適應當前的市場狀況，可以幫助借款人和貸方避免取消抵押品贖回權的不良后果。
今年第一季度，Alliant Credit Union的交易量創(chuàng)10年新高。激增背后的主要因素是什么?
克勞維茲：去年，我們的貸款方式始終堅定不移，而大量資金則流于一線。商業(yè)抵押貸款銀行家認識到我們是可以彌補其他貸方胃口不足的資金來源，并且隨著我們進行更多交易，我們加深了與大型抵押貸款經(jīng)紀人的關系，從而帶來了更多機會。
最重要的是，許多投資者在2020年觀望后重返市場，并希望在升息之前利用低利率。我們處于有利位置，可以利用總體交易量的增長。
告訴我們一些有關Alliant逐步降低的預付款結構的信息。
克勞維茲：作為在伊利諾伊州獲得許可的信用合作社，我們通過逐步降級結構收取收益維持費。我們發(fā)現(xiàn)這種結構的簡單性吸引了借款人。
您認為，2021年資本市場領域面臨的最大挑戰(zhàn)和機遇是什么?
克勞維茲：2021年資本涌入市場，這可能導致一定程度的通貨膨脹。以及利率上升的壓力。在接受新疫苗接種的消費者中，肯定會有被壓抑的需求，他們需要出去消費，但是支出激增所帶來的收益是否將轉化為可持續(xù)的長期繁榮尚待觀察。
盡管經(jīng)濟的某些領域會迅速反彈，但其他領域可能會永遠改變。例如，大多數(shù)組織過于重視親自工作的協(xié)作性質(zhì)，因此完全放棄了辦公室，但他們肯定會適應新的靈活工作方式。這些新的使用模式對辦公市場的影響將需要一段時間才能顯現(xiàn)出來。
當涉及實體零售時，并非所有租戶都會返回，因此存在如何有效地重新利用這些建筑物的問題。
您對2021年的商業(yè)貸款量有何期待?
克勞維茲：我們預計，到2021年，整個市場上的貸款量將更高，交易活動也會越來越多。經(jīng)過異常艱難的一年后，許多零售，辦公室和酒店業(yè)所有者準備出售，并且市場上有買家。尋求在股票以外進行多元化投資的投資者可能會轉向商業(yè)房地產(chǎn)，而利率仍然太低而無法使債券市場具有吸引力。
在Alliant，我們預計2021年將是有史以來最好的一年，涉及商業(yè)房地產(chǎn)貸款，比去年的貸款量增加50%。我們對勞動力的未來和住房需求充滿信心，我們相信熟練的項目發(fā)起人將有足夠的機會成功地重新安置物業(yè)。
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