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為什么物聯(lián)網(wǎng)和遠(yuǎn)程信息處理是汽車保險(xiǎn)的最終前沿

2022-02-14 09:39:42 財(cái)經(jīng) 來(lái)源：
導(dǎo)讀 保險(xiǎn)的科學(xué)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)，同時(shí)確保在發(fā)生事故時(shí)充分覆蓋所發(fā)生的損失。保險(xiǎn)公司利用可用的數(shù)據(jù)點(diǎn)、歷史信息和人口統(tǒng)計(jì)假設(shè)來(lái)做到這

保險(xiǎn)的科學(xué)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)，同時(shí)確保在發(fā)生事故時(shí)充分覆蓋所發(fā)生的損失。保險(xiǎn)公司利用可用的數(shù)據(jù)點(diǎn)、歷史信息和人口統(tǒng)計(jì)假設(shè)來(lái)做到這一點(diǎn)。對(duì)于汽車保險(xiǎn)，保費(fèi)模式在很大程度上取決于車輛制造商、型號(hào)、年齡以及車輛所在的地理位置。司機(jī)及其個(gè)人行為模式仍然沒(méi)有被用于提供保費(fèi)，盡管它可能是最決定性的因素。整個(gè)車輛生命周期。

目前，由于缺乏數(shù)據(jù)，沒(méi)有保險(xiǎn)公司根據(jù)客戶行為承保汽車保險(xiǎn)。然而，隨著物聯(lián)網(wǎng)和遠(yuǎn)程信息處理的出現(xiàn)，這種情況可以扭轉(zhuǎn)。從廣義上講，我們可以通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)獲得兩種信息：

– 定義與車輛維護(hù)相關(guān)的狀態(tài)的參數(shù)

– 駕駛員的個(gè)人模式，例如速度、制動(dòng)和發(fā)生事故的傾向

后者可以是實(shí)時(shí)的，也可以定期更新。一些有“黑匣子”，不斷記錄駕駛行為數(shù)據(jù)。這通常會(huì)降低保險(xiǎn)費(fèi)，并為安全、優(yōu)秀的司機(jī)帶來(lái)額外的好處。此外，汽車租賃公司也尋求通過(guò)實(shí)施遠(yuǎn)程信息處理設(shè)備獲得巨大利益。

此外，采用這些技術(shù)可能會(huì)通過(guò)主動(dòng)建議促進(jìn)更好的駕駛行為。萬(wàn)一發(fā)生事故，可以撥打緊急電話或發(fā)送信號(hào)，從而降低產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

遠(yuǎn)程信息處理設(shè)備還可以通過(guò)從面對(duì)面的物理預(yù)檢查模式轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的檢查和承保模式來(lái)降低業(yè)務(wù)成本。這些數(shù)據(jù)可以實(shí)時(shí)或定期傳輸，為保險(xiǎn)公司提供更深入的洞察力。此外，它們還可以在索賠檢查期間派上用場(chǎng)。在，每家普通保險(xiǎn)公司都擁有至少 30% 的車輛保險(xiǎn)組合。由于對(duì)該行業(yè)的嚴(yán)重依賴，索賠對(duì)保險(xiǎn)公司的損益也有很大影響。盡管業(yè)界已經(jīng)齊心協(xié)力解決偽造索賠的問(wèn)題，但仍然存在可以通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的實(shí)施來(lái)彌補(bǔ)的差距。

對(duì)客戶行為的洞察力的可用性還可以促進(jìn)增值服務(wù)/車手的更好推銷，確保產(chǎn)品在整個(gè)消費(fèi)者生命周期中的正確匹配。獎(jiǎng)勵(lì)可以激勵(lì)積極的客戶行為，例如更好的駕駛模式，從而降低保費(fèi)和索賠。一家南非保險(xiǎn)公司 Discovery 通過(guò)健身設(shè)備對(duì)其進(jìn)行監(jiān)控并將其反映在他們的健康保險(xiǎn)費(fèi)上，從而改變了消費(fèi)者對(duì)健康的行為。他們本質(zhì)上是在推動(dòng)他們的消費(fèi)者群體走向更健康的生活方式，而不是像健康保險(xiǎn)公司通常那樣進(jìn)行選擇性承保?？纯催@如何適用于車輛保險(xiǎn)將會(huì)很有趣。

這些設(shè)備的一些用例遍布全球。在按英里付費(fèi)的汽車保險(xiǎn)計(jì)劃下，車輛配備了一個(gè)黑匣子，記錄行駛里程，并據(jù)此向司機(jī)收取保費(fèi)。

– 總的來(lái)說(shuō)，物聯(lián)網(wǎng)和遠(yuǎn)程信息處理旨在：

– 增加對(duì)保險(xiǎn)公司客戶行為的洞察力

– 開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)和服務(wù)模式

– 根據(jù)駕駛員模式或來(lái)自物聯(lián)網(wǎng)傳感器的其他輸入啟用動(dòng)態(tài)溢價(jià)定價(jià)策略

– 通過(guò)預(yù)防性維護(hù)提示和跟蹤(如果未發(fā)生相同情況)提高運(yùn)營(yíng)效率

– 在發(fā)生事故時(shí)發(fā)送緊急或預(yù)防信號(hào)。

– 減少欺詐索賠事件

隨著為經(jīng)濟(jì)的各個(gè)部分帶來(lái)數(shù)字繁榮，我們轉(zhuǎn)向互聯(lián)生態(tài)系統(tǒng)是有道理的，盡管大眾采用此類技術(shù)尚未發(fā)生。物聯(lián)網(wǎng)和遠(yuǎn)程信息處理的一些有趣用例可以是

1. 聯(lián)網(wǎng)汽車——車輛保險(xiǎn)

2. 智能家居——家庭保險(xiǎn)

3. Connected Health – 健康保險(xiǎn) | 預(yù)防性健康監(jiān)測(cè)

4. 商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析 – 火災(zāi)保險(xiǎn) | 其他商業(yè)保險(xiǎn)

最容易實(shí)施的將是車輛保險(xiǎn)，隨著 OEM 轉(zhuǎn)向引入聯(lián)網(wǎng)汽車，可能的合作或轉(zhuǎn)向在保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)施 IOT 只是時(shí)間問(wèn)題。

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