想必現(xiàn)在有很多小伙伴對于國壽康寧終身重大疾病保險怎么樣方面的知識都比較想要了解，那么今天小好小編就為大家收集了一些關于國壽康寧終身重大疾病保險怎么樣方面的知識分享給大家，希望大家會喜歡哦。

1、買健康險要多比較什么產(chǎn)品才適合你。太平洋 平安 國壽的都要了解下。

2、大病保險條款 不能不知的20個關鍵字

3、【摘要】買大病保險關鍵是要看條款，如果條款規(guī)定符合自己的需求，保險公司又比較有實力，這份保便可以放心的投了。但是一般保險條款都比較專業(yè)，尤其是大病保險還附加很多醫(yī)學術語，有醫(yī)學背景的人尚不能完全搞清楚，何況平常的人呢？所以很多人在不知道“真相”的情況下買了某個產(chǎn)品，直到出現(xiàn)理賠時方才明白自己的情況不符合保險中的某一條款。本文將詳細解讀大病保險條款當中的20個關鍵字，增進大家對條款的把握。

4、未經(jīng)芝士回土答允許不得水間轉載極本文內(nèi)容位，否則將視為侵權

5、保險責任類關鍵詞

6、1、身故保險金

7、按照慣例，大多數(shù)公司重大疾病保險中的“身故保險金”都是按照保險金額來賠付的，但是也有一些公司把“身故保險金”規(guī)定為：退還已繳的保險費。如果相同保額、相同價格，身故不賠保額、而是退費的話，就等于在客戶應有的三項保險責任中憑空抽掉了“身故”一項，對客戶來說，屬于不公平條款。

8、特別提示：同等交費前提下，請選擇身故時按照保險金額賠償?shù)臈l款。

9、2、大病保險金

10、對于“大病保險金”，大多數(shù)公司都是按照保額或保額的倍數(shù)來賠付的。但也有保險公司將大病區(qū)分為兩大類——罹患“一類大病”賠付保額的80％，罹患“二類大病”賠付20％。也就是說，當客戶真正被診斷為大病，最需要得到理賠金的時候，相同保額、相同價格，在其他公司可以獲得20萬元的一次性賠付，而在這家公司只能獲得16萬元，其余的4萬要等這位可憐的客戶再患上另一種“二類大病”，才能賠付。

11、十還些日很通設手色什斗才深列紅。

12、當然，這家公司對外宣稱，他們的優(yōu)勢在于：患任何一類大病后，均可以豁免剩余未交的保費；但明眼人一看便知，該公司條款當中所列出的“一、二類大病”，幾乎全部包括在其他公司的重大疾病范圍當中，在其他公司理賠之后，合同是終止的，未交的保費同樣不交，所謂的優(yōu)惠政策形同虛設。

13、特別提示：同等交費前提下，請選擇按照保險金額100％給付大病保險金的條款。

14、3、滿期生存金

15、因為大病險大多都屬于終身保險，所以多數(shù)客戶認為所謂“80歲、88歲或100歲的滿期生存金”基本上屬于擺設，但是針對一些公司推出的定期型大病保險，雖然費率較為便宜，但基本都沒有“滿期生存金”返還責任。通俗地講就是，在規(guī)定的保障期限中如果沒有大病發(fā)生，也沒有身故，那么交過的保險費也就永遠地蒸發(fā)了。

16、特別提示：若不能肯定在規(guī)定的期限內(nèi)罹患大病或者身故，又不愿意讓多年所交的保費憑空消失，那么請選擇具有返還責任的終身型大病險。

17、部里果手西門收持須難滿。

18、額外責任類關鍵詞

19、除了以上這三條保險責任之外，一些公司為了提高產(chǎn)品的競爭力，另外還加入了一些新的保險責任，我們稱之為額外責任。

20、4、生命關愛保險金

21、有些公司保險責任中有“生命尊嚴提前給付”或稱“生命關愛保險金”，規(guī)定當客戶患有終末期疾病，存活期在一定期限以內(nèi)時（以醫(yī)院證明為準），可以按照保額給付保險金。

22、這樣就等于將有限的二三十種大病保障范圍擴大到無限：不論客戶所患疾病是否屬于規(guī)定的大病范圍之內(nèi)，只要醫(yī)院證明此人“命不久矣”，就可以申領保險金。這也屬于很實在的額外優(yōu)惠責任。當然，這個所謂的“存活期在一定期限以內(nèi)”，在各公司條款中也是各不相同，有的是12個月，有的是6個月；從醫(yī)生的角度來說，判斷“存活期不到6個月”要比“12個月”相對簡單，所以從最終理賠角度來看，“6個月”要比“12個月”更容易拿到生命關愛保險金。

23、特別提示：這是實在的額外責任。

24、5、特種疾病津貼

25、有的保險公司在保險責任中額外加入了“特種疾病津貼”一條，規(guī)定當被保險人患冠心病，需要進行冠狀動脈球囊擴張成形術（也包括激光冠狀動脈成形術和冠狀動脈支架術）時，可以額外賠付10％的保額，賠付后原有責任不變，仍可享受100％保額的大病保障。如今冠狀動脈支架術在冠心病的診療中已經(jīng)非常普遍，所以這樣的額外保險責任，就屬于讓客戶實實在在多享受10％的保障。

26、特別提示：這是實在的額外責任。

27、6、豁免保費

28、有些保險公司把“大病后豁免未交的各期保險費”算作“另一條保險責任”。試問：重大疾病理賠后，合同責任已經(jīng)終止了，保險公司不再負擔任何保障，投保人也不再負有交保險費的義務，又何來“豁免未交的各期保險費”之說？

29、特別提示：這是虛假的額外責任。

30、7、全殘責任

31、一些保險公司將“全殘責任”也列入“全額給付保險金”的范疇，對“全殘”沒有概念的客戶一定會覺得這條責任很優(yōu)惠。其實，在疾病保障種類超過17種的大病條款中，均已將全殘責任拆解為“失聰、失明、失語、癱瘓”等等諸條，分散隱蔽于“N種大病”之中，在保險責任中，再單獨提出“全殘”賠付，就純屬作秀了。

32、特別提示：這是虛假的額外責任。

33、8、疾病種類

34、一個人不可能在有生之年，有機會將各種大病都得一遍。針對30歲以上的男性，多發(fā)高發(fā)的大病，無非也就是心腦血管疾病和癌癥等有數(shù)的幾種，如果以覆蓋全面來衡量的話，市場上只要大病種類超過20種以上的大病保險，都可以稱作是“覆蓋全面”了。

35、特別提示：疾病種類不應該成為比較大病條款的關鍵因素。

36、理賠標準類關鍵詞

37、外行看熱鬧，內(nèi)行看門道。比較大病險條款的過程中，如果說疾病種類的比較算作“看熱鬧”的話，比較各條款承保疾病的理賠標準，就完全屬于“看門道”的內(nèi)行所為了。因為理賠標準決定了被保險人在什么情況下才能得到理賠。當然，保險公司不會故意把不可能達到的理賠標準寫進條款，但畢竟各公司條款當中理賠標準還是有差距的，這些差距就是行家們比較條款的殺手锏。

38、9、心?！吝x×

39、目前各家保險公司的條款中，對心梗的理賠標準大致分為兩大類：一類是3選3，也就是對于心梗有三條理賠標準，必須完全符合才可以得到理賠；另一類是5選3，即對于心梗有五條理賠標準，其中只要有三條標準符合就可以得到理賠。

40、特別提示：請選擇更人性化、更便于得到理賠的“5選3”條款進行投保。

41、10、腦中風永久性神經(jīng)功能障礙

42、多數(shù)公司將腦中風（包括：腦出血、腦栓塞和腦梗塞等三類）發(fā)生后的“永久性神經(jīng)功能障礙”作為理賠標準，按照保險醫(yī)學的常規(guī)，經(jīng)過180天以上的時間進行治療，仍不能恢復的神經(jīng)功能障礙，就可以被稱為“永久性”，所以大多數(shù)公司也把理賠的時間定為：“經(jīng)過180天（或6個月）以上的治療后”。當然，也有的公司將理賠的時間標準定在“6周以后”，這樣，就把理賠期限大大縮短，讓客戶可以更早地得到理賠款。

43、特別提示：包括腦中風、癱瘓、昏迷、嚴重頭部創(chuàng)傷等涉及“永久性神經(jīng)功能障礙”的疾病，請選擇理賠期限短的條款投保。

44、11、器官移植的種類

45、可保障的移植器官是包括心、肝、腎、肺、骨髓、胰腺、小腸，還是只有其中幾項。這樣實質(zhì)性的保障項目，當然是越多越好。

46、特別提示：請選擇可移植器官種類多的條款投保。

47、12、癱瘓的種類

48、可保項目是包括偏癱、全癱、上肢癱瘓、下肢癱瘓（截癱）和四肢癱瘓，還是只保其中的一項或幾項？

49、特別提示：請選擇可全面保障各種癱瘓的條款投保。

50、13、60歲老年癡呆癥（阿爾茨海默?。?/p>

51、是保障到終身，還是只保障到60歲？60歲之后發(fā)病難道就不叫“老年癡呆癥”了嗎？

52、特別提示：請選擇可保障到終身的條款投保。

53、14、良性腦腫瘤開顱術

54、是否以開顱手術為必需的理賠條件。難道生了良性腦腫瘤之后，就一定要做開顱手術，如果用“伽瑪?shù)丁钡壬渚€治療就不算良性腦腫瘤了？

55、特別提示：請選擇不以開顱手術為必需的理賠條件的條款投保。

56、15、經(jīng)血感染AIDS

57、目前少數(shù)幾家保險公司將“經(jīng)血感染的艾滋病”列入理賠范圍。很多客戶認為理賠時“是否經(jīng)血感染”很難判定，其實不然，如果出現(xiàn)住院需要輸血的情況，醫(yī)院會例行檢查患者的“HIV抗體”，患者出院時還會復查“HIV抗體”，前后兩次對照，就很容易鑒別是否是這次輸血造成的感染了。有的公司雖有“AIDS”責任，但保障對象規(guī)定只有“醫(yī)護人員于工作時間感染艾滋病”，這種范圍未免太狹窄了。

58、特別提示：若注重“經(jīng)血感染的艾滋病”的理賠責任，請選擇以所有投保人群為保障對象的條款投保。

59、16、主險or附加險

60、市場上有時會遇到作為附加險投保的大病保險，這些附加險保費相對便宜，但是作為這種附加險對應的主險的責任卻不一定是我們需要的，而且這些主險與附加險的組合之間往往要符合一定的比例關系，所以算到最后，交費還要比單獨做主險更高。

61、特別提示：若只需要大病保障，建議選擇可以單獨投保的主險條款投保。

62、17、交費年期

63、各保險公司條款所允許的繳費期限有多有少，有的只有年繳沒有躉繳。在選擇繳費期限時，可以按照個人的負擔能力和投資風險偏好加以選擇。

64、特別提示：建議選擇繳費期限種類較多，便于選擇的條款投保。

65、18、交費固定性

66、有些公司條款中規(guī)定：“本公司保留提高或降低保險費率之權利”，我個人認為這是對客戶權益造成嚴重損害的霸王條款。假設你今年以4000元／年的保費投保十萬元保額的大病保險，第二年保險公司告訴你：保費上調(diào)500元，若繼續(xù)維持保單效力，就要按照4500元／年交費；而拒絕繼續(xù)交費，則合同終止。無論哪種方式，損失的都是客戶。

67、特別提示：投保前詳細咨詢保險代理人，一定要選擇固定交費的條款投保！

68、19、疾病與身故觀察期

69、各公司條款規(guī)定的疾病與身故觀察期一般有一年、180天和90天三種，也有公司的身故責任沒有觀察期。

70、特別提示：盡量選擇觀察期時間短，甚至沒有觀察期的條款投保。

71、20、自動墊繳保費

72、遇到出差、旅游等情況，不能及時交納保費，過60天的“寬限期”后，保單效力則“中止”，而且復效后還要再次經(jīng)過“觀察期”。若有“自動墊繳保費”功能，則可保證保險效力延續(xù)到續(xù)繳保費時。

73、特別提示：建議選擇有“自動墊繳保費”功能的條款投保。

本文到此結束，希望對大家有所幫助。

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