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30年等額本息還款技巧(30年等額本息還款技巧有哪些

2023-11-12 00:26:00 企業(yè)新聞 來源：http://n8er.net/
導(dǎo)讀 算筆帳：30年房貸要不要提前還款，第幾年還清最劃算？30年的房貸到底要不要提前還清，多少年之后還清最劃算？在目前高房價的狀態(tài)下，年輕人不通過銀行房貸，很難在大城市擁有一套

算筆帳：30年房貸要不要提前還款，第幾年還清最劃算?

30年的房貸到底要不要提前還清，多少年之后還清最劃算?在目前高房價的狀態(tài)下，年輕人不通過銀行房貸，很難在大城市擁有一套自己的住房。而大部分人經(jīng)過數(shù)年的努力之后，都會考慮提前還清房貸，很少有人會真正等到30年之后再還清房款。那么問題就來了，到底是多少年之后，一次性還款房款是最劃算的呢?

30年的房貸要不要提前還清，第幾年還清最劃算

首先我們接觸到的一般都是商業(yè)貸款和公積金貸款，分為等額本息和等額本金兩種還款方式。就是把本金部分和利息部分加在一起，每個月分均分灘，平均分攤到每一個月，然后每個月還一個固定的金額，本金逐月遞增，利息逐月減少。你剛開始還的大部分都是利息，小部分是本金，隨著時間的推移，本金的占比會越來越多。

舉個例子，假如說我商貸100、60年，首套5%利率貸，按照首套5%的利率，貸30年，30年下來，共計193W，本金加上利息一共是193W，利息93W，也就是說利息需要93W，月還5368。那我每個月的還款5，368。

接下來，我們算一下本金和利息的比例，等額本金(100萬，30年，年利率5%)。從這張圖我們可以看得出來，每個月還款是一樣的，但前期的利息會比較多，本金會比較少。第8年的時候，我的本金占比總貸款額的15%，利息卻占了總利息的40%，也就是說你前面幾年大部分都是利息。

到了第十年，我的本金的占比19%，70251450355735，270525145525875，也就是說，后面20年和前面10年的利息差差不多，有錢你就提早的把它還掉。702552555，超過10年之后，越往后其實提前還款的意義就不大了。

那我們再算一下等額本金，等額本金部分分攤每個月，是將本金部分分攤到每個月，利息逐月遞減，然后利息逐月遞減，這種還款方式相當于等額本息，總的利息會稍微少一點。

商貸100，我們還是以100W的商貸30年，貸30年，首套5%利率，按照首套5%的利率來計算，共計175W，30年本金加上利息一共是還175W，利息75W，也就是說利息是75W，比本息少了18W，比等額本息少了18W，月還6944。第一個月月還款是6，944，比等額本息要高，月還款逐月遞減越還越少。我們再算一下利息和本金之間的關(guān)系。從這張圖我們也可以看出，每個月本金相同利息逐月減少。這種還款方式，因為剛開始本金還的比較多，所以利息逐月會進行下降的，在106個月也就是說在不到9年的時候，我們還的本金占比30%，利息卻只占比50%。等額本金又是什么時候還清相對，而比較劃算的，其實他跟等額本息一樣，都是你有錢盡可能提早還清。晚了超過十年之后再提早還清，其實就沒有必要了。還有目前各大銀行的都有政策，可以提前預(yù)約還清一部分，1W以上的倍數(shù)都可以。所以正確的還款方式是前面10年，手里有點閑錢，就提前還款一部分，不一定一次性的把全部還清。超過10年之后沒有特殊的情況，提前還款的意義就不大了。不知道你沒有看懂，歡迎評論區(qū)留下你的觀點。

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