Marqueta (Nasdaq: MQ)是一個現(xiàn)代化的發(fā)卡平臺，提供創(chuàng)新的電子支付服務(wù)。Marqueta允許客戶使用開源API、即時資金交付(用于授權(quán)實(shí)時交易和借貸等。)，token等技術(shù)通過Marqueta平臺，讓他們可以有自己的信用卡計(jì)劃，處理交易支付。

SQE是瑪克塔最大的客戶。在截至2021年6月30日的季度中，72%的凈收入來自Sqaure，這一比例進(jìn)一步高于去年同期的66%。收入高度集中在一個客戶身上肯定有利有弊。壞處自然是失去Square對公司是致命的。好處是與Square的合作關(guān)系鞏固，Square處于高速成長階段。Marqeta可以說是搭上了高速順風(fēng)車。

Marqueta從事卡發(fā)行和交易支付處理服務(wù)。至于盈利模式，主要靠跨行交易手續(xù)費(fèi)，也就是收單行付給發(fā)卡行的費(fèi)用。Marqueta可以收取100%的費(fèi)用，但大部分費(fèi)用需要與客戶分?jǐn)?。因此，用馬克塔發(fā)行的卡交易的人越多，馬克塔能賺的錢就越多。

此外，還有來自交易服務(wù)的其他收入，如平臺使用費(fèi)、ATM收費(fèi)、欺詐監(jiān)控和令牌服務(wù)。但相對于銀行間的交易手續(xù)費(fèi)，這部分收入應(yīng)該是很低的。

在截至6月30日的第二季度，Marqeta錄得22億美元的凈收入，同比增長76%?？偧庸ち?TPV)達(dá)到265億美元，同比增長76%。費(fèi)用的增加是由數(shù)字銀行和先買后付客戶的交易量的增加推動的。近年來，預(yù)付費(fèi)需求非常旺盛，這部分收入在此期間逐年增長350%。

毛利達(dá)到4700萬美元，同比增長70%。毛利率為38%，去年為40%，由于卡網(wǎng)費(fèi)上漲，毛利率略有下降。

盡管收入增長強(qiáng)勁，但該公司仍未盈利，同期虧損6860萬美元。調(diào)整后的EBITDA為負(fù)1060萬美元。由于股權(quán)激勵虧損5600萬美元，其中2300萬美元是限制性股票。另外580萬美元被記錄為因在二級市場出售股票而產(chǎn)生的一次性支出。

總體來說，Marqeta是一家有技術(shù)含量的金融科技公司，但不如數(shù)據(jù)分析和網(wǎng)絡(luò)安全股有吸引力。但從另一個角度來看，成長期空是可持續(xù)的(即使不是高增長)，因?yàn)榻灰最~增加，收入也會增加。

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