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什么導(dǎo)致P2P暴雷聲此起彼伏？消費(fèi)金融會(huì)步P2P的后塵嗎？消費(fèi)金融與P2P的主要區(qū)別

P2P？消費(fèi)金融？笨的分不清。本文將用一張圖從三個(gè)方面來說明P2P和消費(fèi)金融的區(qū)別。

P2P雷雨是什么原因造成的？

投資領(lǐng)域的經(jīng)典理論:“不要把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里”。近年來，隨著各地P2P的持續(xù)電閃雷鳴，出現(xiàn)了一個(gè)催人淚下的故事:每一個(gè)P2P維權(quán)群都有沃的身影~

經(jīng)過幾年的發(fā)酵，P2P的風(fēng)頭正勁。許多快速投資者在風(fēng)暴來臨前悄然撤離。前P2P收益率8%~12%，都是定期利率，有的甚至更高。在利率不斷走低的當(dāng)下，不得不說8%~12%的年化率真的很甜。

我們都知道，一般重要的事情都分為三部分。那么，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸也可以大致分為三部分:資金方、P2P公司、客戶。

對(duì)等網(wǎng)絡(luò)

在一個(gè)向其他投資人募集資金，又沒有完善的風(fēng)控體系來保障所投項(xiàng)目的借貸關(guān)系鏈中，可想而知，在沒有持續(xù)投資盈利周期的情況下，如何向投資人支付高達(dá)8%~12%的資金成本？這就為P2P的持續(xù)雷霆埋下了伏筆。

P2P公司難以為繼，后續(xù)性差，原因有以下三點(diǎn):

①資金端，融資成本高，利潤空被壓縮；

② P2P公司，沒有自建風(fēng)控體系，為借出的錢保駕護(hù)航，壞賬率高；

③對(duì)于P2P客戶，單筆貸款金額較大，客戶以項(xiàng)目或中小企業(yè)為主。如果發(fā)生壞賬，整個(gè)貸款不良率會(huì)直線上升。

消費(fèi)金融會(huì)步P2P的后塵嗎？

P2P雷霆風(fēng)暴之后，P2P借貸遍地雞毛。很多投資者不僅沒有獲得利息收入，本金也很難收回。在這樣的背景下，方興未艾的消費(fèi)金融越來越強(qiáng)大。承載信用卡的消費(fèi)金融會(huì)步P2P的后塵嗎？

借貸三大主體中，我們還是從資金端、公司端、客戶端三個(gè)方面入手分析。消費(fèi)金融公司和P2P公司一樣有三個(gè)核心主體——資金、風(fēng)控和流量(客戶)。

消費(fèi)金融

消費(fèi)金融公司的資金來源有三個(gè):法人、企業(yè)、ABS(資產(chǎn)證券化)。“金梟”公司用于放貸的資金并非網(wǎng)上個(gè)人投資者籌集，基本上被視為自籌資金或股東注資，這就決定了資金的使用將受到股東和公司法的規(guī)范。P2P就是籌集別人的錢，實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)富夢(mèng)想。當(dāng)資本無法滿足利息(利息)時(shí)，跑路可能成為面對(duì)投資人質(zhì)疑的無奈之舉。

消費(fèi)金融和P2P的主要區(qū)別

圖1了解P2P和消費(fèi)金融的主要區(qū)別:

P2P與消費(fèi)金融的區(qū)別

①資金來源。P2P是個(gè)人/機(jī)構(gòu)募集的資金，資金來源小而分散；消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的資金來源均為自有資金(公司、機(jī)構(gòu)法人、ABS融資及其他自有資金)，數(shù)量少且集中。

②風(fēng)險(xiǎn)控制能力。P2P公司沒有或很弱的獨(dú)立風(fēng)控能力，消費(fèi)金融公司有獨(dú)立風(fēng)控能力。畢竟花別人的錢和花自己的不同。大衣~

③目標(biāo)客戶。P2P客戶少且集中，從P2P公司拿錢。而消費(fèi)金融的客戶面廣且分散，大部分是獲得商品或服務(wù)(如電信包年等。).消費(fèi)金融公司在購買商品或服務(wù)的過程中，向商家或廠商全額支付商品或服務(wù)的費(fèi)用，然后客戶通過分期或延期的方式向消費(fèi)金融公司還錢。

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