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現(xiàn)在很多人在購買房子的時候都是需要向銀行申請貸款購買的，因為房子的價格實在太高了，全款購買不太可能。不過大家知道個人住房貸款會帶來哪些風險嗎？下面一起來看看吧。

個人還款能力評估錯誤導致的違約風險：當我們申請個人住房抵押貸款時，對自己的經(jīng)濟實力了解不透導致評估失誤，沒有還款能力而導致我們面臨個人住房抵押貸款違約風險。違約之后可能對我們的個人信用記錄會有影響，建議申請個人住房抵押貸款時量力而行。

資金短存長貸難于變現(xiàn)的流動性風險：流動性風險是指資金短存長貸難于變現(xiàn)的風險，流動性是銀行保證資產(chǎn)質量的一條重要原則?，F(xiàn)如今流動性風險體現(xiàn)在兩個方面，一是目前我國的住房貸款主要來源于住房公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬于長期貸款。這種短存長貸的行為使銀行的流動性非常低，繼而帶來流動性風險。

二是銀行持有的資產(chǎn)債權不易變現(xiàn)，極易導致流動性風險。造成銀行可能喪失在金融市場更有利的投資機會，增加機會成本帶來的損失。

經(jīng)濟周期風險：經(jīng)濟周期風險是指在國民經(jīng)濟整體水平周而復始的波動過程中產(chǎn)生的風險，經(jīng)濟擴張時，居民收入水平提高，市場對房地產(chǎn)的需求量增大，房屋的變現(xiàn)不成問題，銀行與個人都對未來充滿樂觀的預期，銀行發(fā)放的住房抵押貸款數(shù)量也急劇增加。

經(jīng)濟蕭條時，失業(yè)率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因為房地產(chǎn)業(yè)的疲軟無法變現(xiàn)。這時抵押風險轉變?yōu)殂y行的不良債權和損失，銀行則面臨大量的“呆壞賬”，極易導致銀行的信用危機甚至破產(chǎn)。

利率水平變動存在的風險：利率風險是指利率水平的變動給銀行資產(chǎn)價值帶來的風險，如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風險。

如果利率下降，借款人又有可能從當前資本市場融資或以低利率重新借款來提前償還貸款，給銀行帶來風險，主要表現(xiàn)在，提前貸款的發(fā)生使得個人住房抵押貸款的現(xiàn)金流量發(fā)生不確定性，給銀行的集約化資產(chǎn)負債帶來一定的困難。

來自房產(chǎn)商的欺詐風險：申請抵押貸款時有可能遇到不良商家，房產(chǎn)商所開發(fā)的樓房由于質量問題或者其他原因導致無法領到房產(chǎn)證而是按揭失效。

抵押物的風險：抵押物的風險來自于銀行也來自借款人。如果借款人沒有能力還款時，銀行可以對其抵押物進行支配。如果借款人提供的抵押物存在一定的質量問題，申請貸款之后不還款那么銀行就收不回款，對銀行來說損失也不小。

銀行管理風險：銀行管理不善，個人住房抵押貸款也會存在一定的風險。如果銀行對個人申請個人住房抵押貸款提供的資料真實性失察或者個人貸款資質評估不準，那么風險就是赤裸裸的了。

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