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個性化分期是指和銀行協(xié)商的符合自身經(jīng)濟情況的還款形式，但個性化分期只有逾期之后才能辦理，而且申辦的條件很嚴格，那么個性化分期影不影響征信呢？下面來看分析。

根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定，持卡人無法償還信用卡債務，可和商業(yè)銀行協(xié)商還款，簽訂個性化分期協(xié)議，將信用卡欠款最長可分5年還款。

但個性化分期不是那么好辦理的，有三個關鍵點。

特殊情況，主要是一些非可抗力導致的逾期，比如生病住院，像之前的疫情很多人沒法工作等，需要提供相關證據(jù)；

要確保持卡人的債務超過了償還能力，比如每個月3000收入，信用卡欠了十幾萬；

要有還款意愿，要配合銀行催收，并且逾期后時不時還點錢。

三個條件都滿足要求了，銀行和持卡人協(xié)商成功，簽訂個性化分期協(xié)議，重新制定還款計劃。一旦個性化分期辦理后，持卡人的信用卡不再停止計息，也不會被催收，每個月需要按協(xié)議償還部分本金加手續(xù)費。

個性化分期雖然能幫持卡人盡早還完欠款上岸，但是對征信的危害還是非常大的，持卡人的征信會記錄停息掛賬，有這類征信記錄的人以后不管是辦信用卡還是貸款，都會第一時間被拒。

持卡人需要按照規(guī)定的分期期限還清欠款，5年后征信才會恢復。另外，持卡人在還款過程中如果再出現(xiàn)逾期，暫停的催收會卷土重來，利息也會重新開始算復利，銀行不會給第二次協(xié)商的機會，會要求一次性還清欠款，屆時后果就更加嚴重了。

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