目前大家應(yīng)該是對(duì)已有房貸要不要轉(zhuǎn)lpr（房貸的要轉(zhuǎn)LPR嗎）比較感興趣的，所以今天好房網(wǎng)小編CC就來(lái)為大家整理了一些關(guān)于已有房貸要不要轉(zhuǎn)lpr（房貸的要轉(zhuǎn)LPR嗎）方面的相關(guān)知識(shí)來(lái)分享給大家，希望大家會(huì)喜歡哦。

已有房貸要不要轉(zhuǎn)lpr（房貸的要轉(zhuǎn)LPR嗎）

近期很多人都收到了這樣的短信，被通知住房貸款將被轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率定價(jià)方式。

那么，LPR到底是什么？自主選擇會(huì)不會(huì)落入陷阱？如何選擇？就這些問(wèn)題，小編詢問(wèn)了河北農(nóng)業(yè)大學(xué)金融實(shí)驗(yàn)室主任于樹(shù)會(huì)老師，對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行了解讀。

8月12日，工農(nóng)中建郵儲(chǔ)五大國(guó)有銀行同時(shí)發(fā)布公告稱，將于8月25日起，對(duì)符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR。而此前，交通銀行、招商銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等已宣布批量轉(zhuǎn)LPR。

LPR是什么？

LPR，就是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（Loan Prime Rate，簡(jiǎn)稱LPR），是商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。

按規(guī)定，從2020年1月1日起，金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放的貸款已不再使用貸款基準(zhǔn)利率，主要參考LPR進(jìn)行貸款定價(jià)。目前，LPR已向社會(huì)公布了1年期和5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。查詢LPR水平最簡(jiǎn)單的途徑，就是登陸中國(guó)貨幣網(wǎng)（www.chinamoney.com.cn）查詢。

在2020年之前，各大銀行發(fā)放貸款時(shí)仍然主要依據(jù)央行的貸款基金準(zhǔn)利率，在此基礎(chǔ)上打折或者按照它的某個(gè)倍數(shù)來(lái)執(zhí)行，但這樣導(dǎo)致的結(jié)果，就是銀行貸款利率都是以不變的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)。 因此，中國(guó)人民銀行為了推動(dòng)利率市場(chǎng)化，并且降低企業(yè)和百姓的利率負(fù)擔(dān)，發(fā)布了關(guān)于存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR的公告。

我們?cè)撊绾芜x擇？

河北農(nóng)業(yè)大學(xué)金融實(shí)驗(yàn)室主任于樹(shù)會(huì)老師告訴我們，這并不是一個(gè)固定的答案，要因人而異，選擇固定利率還是浮動(dòng)利率，首先考慮的是LPR未來(lái)是上漲還是下跌。不過(guò)，聰明的人還會(huì)考慮自己目前實(shí)際的貸款利率、貸款期限，貸款給自身帶來(lái)的負(fù)擔(dān)大小，以及自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

LPR是上漲還是下降？

我們要明確一點(diǎn)：未來(lái)的利率在一定程度上可以預(yù)測(cè)，但任何專家或權(quán)威人士做出的預(yù)測(cè)都不會(huì)絕對(duì)準(zhǔn)確。長(zhǎng)期利率比短期利率的變化會(huì)更加穩(wěn)定。所以，無(wú)論你選擇固定利率，還是掛鉤LPR，都是有風(fēng)險(xiǎn)的。

那么未來(lái)的利率是上漲還是下跌呢？我們只需記住一個(gè)大致的規(guī)律：一般經(jīng)濟(jì)越好，利率越高，經(jīng)濟(jì)差的時(shí)候，利率會(huì)下降。就此判斷，短期內(nèi)，利率將會(huì)是下降的趨勢(shì)。來(lái)看一下中國(guó)貨幣網(wǎng)LPR的走勢(shì)，明顯也是下降的趨勢(shì)。

（此圖來(lái)源于中國(guó)貨幣網(wǎng)）

貸款人的貸款剩余期限

如果貸款還有兩三年就要還完，那么這個(gè)變化帶來(lái)的影響就很小了，基本不用考慮。只有貸款剩余還款期限大于5年以上，才會(huì)有比較大的影響。

貸款人的貸款利率和負(fù)擔(dān)

如果貸款人貸款利率是原來(lái)基準(zhǔn)利率的九折或八折，比較低，而且自己平常還款的壓力小，那么會(huì)比較主動(dòng)。如果想把負(fù)擔(dān)固定在當(dāng)前水平，可以選擇固定利率貸款。

如果貸款利率比較高，或負(fù)擔(dān)比較重，希望隨著利率水平的下降降低自己的負(fù)擔(dān)，則可以選擇轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR利率。

貸款人的風(fēng)險(xiǎn)喜好

即使貸款人的負(fù)擔(dān)重，但仍但心未來(lái)利率大幅上漲，也是可以選擇轉(zhuǎn)換為固定利率。但是既然選擇了，將來(lái)利率下降時(shí)，就不要后悔。

面對(duì)抉擇，我們?nèi)孕枳⒁饽男┓矫妫?p>LPR經(jīng)常變化，我門是否會(huì)調(diào)入陷阱里

不會(huì)。我們以前雖然沒(méi)有掛鉤LPR，但貸款的利率也都是隨著人民銀行公布的利率變化而變化的，現(xiàn)在和LPR掛鉤，也只是掛鉤的對(duì)象發(fā)生了變化。所以，即使掛鉤LPR也不是掉入了陷阱。

2 如果選擇LPR后，利率大幅上升怎么辦

如果真是出現(xiàn)了與預(yù)期不一樣的大幅上升的利率走勢(shì)，可以提前還貸。

轉(zhuǎn)換后的利率按照哪個(gè)時(shí)間的LPR來(lái)計(jì)算？

按照中國(guó)人民銀行【2019】30號(hào)文，同一筆商業(yè)性個(gè)人住房貸款，在2020年3-8月之間任意時(shí)點(diǎn)轉(zhuǎn)換，均根據(jù)2019年12月LPR和原執(zhí)行的利率水平確定加點(diǎn)數(shù)值，加點(diǎn)數(shù)值不受轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。

所有房貸用戶都要考慮LPR嗎

不是。只有商業(yè)房貸用戶需要考慮，公積金貸款客戶不需要轉(zhuǎn)換。

如果我沒(méi)有操作，銀行會(huì)怎樣呢

如果客戶沒(méi)有操作，默認(rèn)會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加點(diǎn)規(guī)則。

選擇后是否可以更改？

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